Mercati, infrastrutture, sistemi di pagamento
Il “Buy Now, Pay Later” in Italia. Evidenze dall’indagine sui bilanci delle famiglie
Servizi Buy Now, Pay Later (BNPL)
è una forma di finanziamento a breve termine che consente di acquistare subito un bene e pagare in seguito, solitamente suddividendo l’importo in 3 o 4 rate mensili senza interessi
Come Funziona
Acquisto immediato: Ricevi il prodotto subito dopo il checkout.
Pagamento frazionato: Paghi solo la prima rata iniziale (circa il 25% del totale).
Addebito automatico: Le rate successive vengono scalate in automatico dalla carta ogni 30 giorni. [1, 2, 3]
Vantaggi Principali
Zero interessi: Nessun costo extra se rispetti le scadenze.
Velocità: Approvazione immediata online senza scartoffie complesse.
Accessibilità: Utile per dilazionare spese impreviste o di importo medio-basso. [1, 2, 3, 4]
Rischi e Costi Nascosti
Commissioni di ritardo: Multe salate se salti o ritardi il pagamento di una rata.
Overspending: Rischio di accumulare piccoli debiti multipli difficili da gestire.
Segnalazione creditizia: I ritardi gravi possono impattare la tua affidabilità finanziaria
BNPL
Negli ultimi anni, si sono diffusi rapidamente in molti Paesi, sostenuti dalla crescita dei pagamenti digitali e da un contesto normativo relativamente permissivo.
Il lavoro analizza il mercato italiano del BNPL
Lo analizza dal lato della domanda, utilizzando i dati granulari dell’Indagine sui Bilanci delle Famiglie Italiane del 2022. I risultati mostrano che l’adozione del BNPL tra le famiglie italiane rimaneva contenuta rispetto ad altre economie avanzate ed era concentrata tra utenti giovani, finanziariamente solidi e più orientati all’uso delle tecnologie digitali.
L’utilizzo del BNPL
Risultava inoltre associato soprattutto ai pagamenti con carte di credito e prepagate. Questo suggerisce che il BNPL operasse prevalentemente come complemento, piuttosto che sostituto, dei tradizionali prodotti finanziari retail.
Dopo il 2022
Questi servizi possono essersi ulteriormente diffusi dopo il 2022, coinvolgendo anche fasce più vulnerabili della popolazione. Il nuovo quadro normativo europeo mira pertanto a promuoverne un utilizzo responsabile, sostenendo al contempo innovazione e tutela dei consumatori.
Fonte Banca d’Italia e Wikipedia
Pubblicazione allegata in lingua inglese a cura di Daniele Figoli e Serena Palazzo
